Tự do tài chính là gì? Con đường nào sẽ dẫn bạn đến điều đó

(Weekly Study - Tự do tài chính) Đạt được tự do tài chính là mục tiêu của hầu hết mọi người. Tự do tài chính thường có nghĩa là có đủ tiền tiết kiệm, đầu tư tài chính và tiền mặt để sống một cuộc sống mà chúng ta muốn cho bản thân và gia đình. Điều này có nghĩa là tăng tiết kiệm để chúng ta có thể nghỉ hưu hoặc theo đuổi một nghề nghiệp mà chúng ta muốn mà không cần phải kiếm một mức lương cố định mỗi năm. Tự do tài chính có nghĩa là tiền của chúng ta làm việc cho chúng ta chứ không phải ngược lại.

Chúng ta đang phải gánh những khoản nợ ngày càng gia tăng, các trường hợp khẩn cấp về tiền tệ, chi tiêu sai mục đích và các vấn đề khác khiến chúng ta không thể đạt được mục tiêu của mình. Mọi người đều phải đối mặt với những thách thức như vậy, nhưng mười hai thói quen này có thể đưa bạn đến con đường có sức khỏe tài chính lý tưởng.

Các điểm cần lưu ý

• Đặt mục tiêu cuộc sống, dù lớn hay nhỏ, tiền bạc và lối sống; lập kế hoạch để đạt được những mục tiêu này.
• Đặt ngân sách để đáp ứng mọi nhu cầu của bạn; tuân thủ kế hoạch này; trả hết thẻ tín dụng của bạn, do đó giảm nợ càng nhiều càng tốt.
• Tìm một cố vấn tài chính và bắt đầu đầu tư; vẫn làm các vấn đề về thuế; đóng góp tự động thông qua kế hoạch nghỉ hưu của công ty bạn; thiết lập quỹ khẩn cấp.
• Luôn ở trong khả năng của bạn; tiết kiệm nhiều nhất có thể; đừng ngại yêu cầu hoặc thương lượng một đề nghị tốt hơn.
• Hãy quan tâm đến đồ đạc cá nhân của bạn, bởi vì sửa chữa có giá cả phải chăng hơn thay thế, nhưng quan trọng hơn, hãy chăm sóc bản thân và giữ gìn sức khỏe.

Thu nhập độc lập hoặc tài sản dồi dào

Tự do tài chính có nghĩa là bạn có đủ nguồn tài chính để chi trả cho chi phí sinh hoạt của mình và cho phép bạn trang trải nhiều mục tiêu trong cuộc sống mà không cần phải làm việc hoặc cam kết bất kỳ thời gian hoặc nỗ lực nào của bạn để tạo ra tiền. Những tài nguyên này có thể bao gồm một hoặc cả hai điều sau đây.

    Thu nhập độc lập

Thu nhập độc lập có nghĩa là bạn có một công việc kinh doanh, trợ cấp của chính phủ hoặc các nguồn thanh toán thường xuyên khác mà không yêu cầu bạn phải làm việc (đổi thời gian của bạn lấy tiền). Nếu bạn đủ điều kiện, trợ cấp an sinh xã hội sẽ đến hàng tháng. Nếu bạn đã xây dựng một công việc kinh doanh đến mức có thể rút lui khỏi công việc quản lý hàng ngày, bạn có thể nhận được khoản thanh toán bất kể bạn dành bao nhiêu thời gian. Nếu bạn sở hữu một bất động sản cho thuê, bạn sẽ nhận được khoản thanh toán tiền thuê mỗi tháng một lần , mặc dù việc quản lý tài sản thường yêu cầu bảo trì tài sản và có rủi ro khi người thuê bỏ lỡ một hoặc nhiều lần thanh toán).

Nếu bạn có đủ thu nhập độc lập để chi trả cho các chi phí sinh hoạt và nhu cầu của bạn, bạn hoàn toàn tự do về mặt tài chính.

    Tài sản dồi dào

Các tài sản giúp hỗ trợ tự do tài chính thường bao gồm các khoản đầu tư vào chứng khoán, tiền mặt trong tài khoản ngân hàng và tài sản có giá trị. Để sử dụng một tài sản khi xây dựng sự tự do tài chính, trước tiên bạn cần đầu tư vào những tài sản đó, thường là những khoản tiền lớn trong một thời gian dài. Ví dụ: hầu hết các nhà lập kế hoạch tài chính sẽ cho bạn biết rằng đầu tư thường xuyên là rất quan trọng cho sự ổn định và an toàn tài chính lâu dài của bạn. Điều này có thể đúng với nhiều người, miễn là họ bắt đầu đầu tư sớm (ở độ tuổi 20, 30 hoặc thậm chí 40 tuổi). Tuy nhiên, những người đợi đến 50 tuổi trở lên mới bắt đầu đầu tư sẽ thiếu đủ thời gian để tận dụng sức mạnh của lãi suất kép. Các khoản đầu tư của họ thường thậm chí sẽ không tăng gấp đôi sau khi cân nhắc lạm phát.

Sử dụng tài sản để xây dựng tự do tài chính có thể dẫn đến các vấn đề tiềm ẩn. Hãy coi nó như một hành động cân bằng. Sử dụng phương pháp này để thanh toán chi phí sinh hoạt và muốn, bạn cần bán một tài sản để có đủ tiền mặt cho các hóa đơn. Rắc rối có thể phát sinh nếu bạn gặp khó khăn trong việc bán một tài sản (ví dụ: bất động sản) đủ nhanh để có tiền mặt trước ngày đến hạn thanh toán. Những người trong hoàn cảnh như vậy có thể được gọi là “triệu phú nghèo tiền mặt”. Tài sản của họ có thể được định giá trên 1 triệu đô la, nhưng họ không thể tiếp cận giá trị đó đủ nhanh để sử dụng.

Một vấn đề khác có thể lớn hơn xảy ra khi bạn hết tài sản để chuyển đổi thành tiền mặt trước khi chết. Về cơ bản, nếu bạn xem hết tài sản của mình quá nhanh, bạn sẽ không còn gì để thanh toán cho các hóa đơn của mình.

Hầu hết các hộ gia đình dư dả về tài chính, hãy sử dụng kết hợp cả hai phương pháp này. Họ có thể nhận được thu nhập độc lập từ an sinh xã hội, từ một doanh nghiệp hoặc từ chứng khoán trả cổ tức mà họ đã đầu tư vào, nhưng họ cũng có thể đã tích lũy đủ tài sản trên thị trường chứng khoán và thị trường nhà ở để đảm bảo tài chính cho họ, biết rằng họ có nhiều để trở lại nếu cần thiết.

Mục tiêu cuộc sống

Ghi ra bao nhiêu tiền (tài sản và thu nhập) bạn cần phải trả cho lối sống mà bạn muốn. Bao gồm năm bạn muốn đạt được mục tiêu của mình và liệu bạn sẽ cần trả tiền cho những mục tiêu đó trong bao lâu. Mục tiêu của bạn càng cụ thể, bạn càng có nhiều khả năng biến chúng thành hiện thực. Sau đó, đếm ngược về tuổi hiện tại của bạn và thiết lập các cột mốc tài chính theo khoảng thời gian đều đặn. Chúng có thể bao gồm một số khoản tiền nhất định được tiết kiệm hoặc tài sản có được.

Ngân sách

Lập kế hoạch chi tiêu hộ gia đình hàng tháng và tuân thủ kế hoạch đó là một phương pháp quan trọng để đảm bảo tất cả các hóa đơn được thanh toán trong khi các khoản đầu tư và xây dựng thu nhập độc lập đang đi đúng hướng. Lập ngân sách tiền bạc của bạn thường xuyên làm rõ mục tiêu của bạn và củng cố ý chí của bạn thay vì để bản thân gục ngã trước cám dỗ chi tiêu xa hoa. Thẻ tính phí và các khoản cho vay tiêu dùng lãi suất cao mang đến những mối nguy hiểm đối với việc xây dựng sự giàu có của bạn.

Thanh toán các khoản nợ và khoản nợ của bạn

Các khoản vay sinh viên, thế chấp và các khoản vay tương tự thường có lãi suất thấp hơn nhiều so với thẻ tín dụng và thẻ cửa hàng bán lẻ, khiến chúng ít nguy hiểm hơn đối với tài chính của bạn. Với thẻ tín dụng, bạn có thể sẽ phải gánh hàng nghìn đô la với khoản nợ lãi suất cao. Dìm nợ trong nhiều năm hoàn toàn trái ngược với sự độc lập. Rốt cuộc, nợ nần ám chỉ nghĩa vụ và thậm chí là ràng buộc, cả hai đều phản bác rõ ràng ý tưởng về tự do tài chính.

Cho bản thân

Trả tiền cho mình trước. Đó là khuyến nghị tiêu chuẩn từ các chuyên gia tài chính. Đăng ký kế hoạch nghỉ hưu của chủ nhân của bạn và sử dụng đầy đủ mọi quyền lợi đóng góp phù hợp. Tương tự như vậy cũng là một ý tưởng tuyệt vời nếu chủ lao động của bạn gửi một khoản tiền tự động vào quỹ khẩn cấp (hoặc chuyển khoản tự động từ séc của bạn) có thể được khai thác cho các khoản chi không lường trước được. Ngoài ra, hãy xem xét một khoản đóng góp tự động cho môi giới cho Tài khoản Hưu trí Cá nhân.

Dù vậy, hãy nhớ rằng số lượng đề xuất để tiết kiệm đang được tranh luận rộng rãi và tính phù hợp của quỹ như vậy đôi khi thậm chí còn bị nghi ngờ trong một số trường hợp nhất định.

Đầu tư

Không có gì tốt hơn nhiều, và không có cách nào được thử nghiệm và đúng đắn hơn để tăng tiền mặt của bạn hơn là đầu tư. Cho dù bạn chọn 401 (k) hay IRA , bây giờ là lúc để thực hiện nghiên cứu của bạn và quyết định xem bạn sẽ bắt đầu theo hướng nào. Nhưng hãy bắt đầu! Đó là bước quan trọng nhất.

Theo dõi tín dụng của bạn

Báo cáo tín dụng của một người ảnh hưởng đến bất kỳ lãi suất nào liên quan đến các khoản vay hoặc tái cấp vốn ô tô, xe tải hoặc nhà cũng như thẻ tín dụng và thẻ cửa hàng. Nó cũng ảnh hưởng đến những thứ không liên quan, chẳng hạn như phí bảo hiểm xe hơi và bảo hiểm nhân thọ. Dòng suy luận là một người thiếu thận trọng trong các quy trình tài chính của họ cũng có thể bất cẩn trong các lĩnh vực khác của cuộc sống, chẳng hạn như lái xe và tiêu dùng. Thực tế là, theo một nhóm, các cá nhân có xếp hạng tín dụng thấp hơn gặp nhiều tai nạn hơn và gửi yêu cầu bồi thường lớn hơn cho các công ty bảo hiểm của họ so với các cá nhân có xếp hạng tín nhiệm cao hơn. Điều này không có nghĩa là người có tín nhiệm kém là người lái xe tồi, cũng giống như nam giới 23 tuổi và chưa kết hôn không phải là người lái xe kém. Tuy nhiên, anh ta sẽ phải trả phí bảo hiểm hàng tháng cao hơn vì anh ta còn trẻ, độc thân và là nam giới.

Mặc cả

Nhiều người Việt Nam luôn trả giá khi mua hàng và dịch vụ, tin rằng điều đó khiến chúng có vẻ rẻ. Bạn có thể tiết kiệm hàng ngàn đô la mỗi năm. Đặc biệt, các thương gia nhỏ hơn có xu hướng cởi mở trong đàm phán. Mua với số lượng lớn hoặc với các giao dịch lặp lại có thể mở ra cơ hội giảm giá tốt.

Học những gì phải học

Luôn cập nhật các tin tức và sự kiện tài chính trên thị trường chứng khoán, đồng thời đừng ngần ngại điều chỉnh danh mục đầu tư tài chính của bạn cho phù hợp. Kiến thức là cách bảo vệ tốt nhất chống lại những kẻ lợi dụng những người tiêu dùng không tinh vi để kiếm tiền nhanh chóng. Về thẻ tín dụng của bạn, hãy đảm bảo rằng bạn biết hạn mức tín dụng của mình để không chi tiêu quá mức. Bạn có trách nhiệm phải nhận thức được những chi tiết đó.

Chăm sóc mọi thứ của bạn

Chăm sóc tốt cho ngôi nhà và tài sản của bạn sẽ làm cho mọi thứ từ ô tô, máy cắt cỏ đến giày dép và quần áo bền lâu hơn. Hãy tưởng tượng nếu bạn không phải mua quần áo và giày dép thường xuyên. Bạn có thể giữ chiếc xe của mình lâu hơn, chi tiêu ít hơn trong quá trình này. Bảo trì là chìa khóa để tiết kiệm tiền.

Sống dưới mức của bạn

Làm chủ lối sống thanh đạm bằng cách suy nghĩ sống tiết kiệm tối đa không khó như tưởng tượng. Nhiều cá nhân giàu có sống đạm bạc dưới mức thu nhập dồi dào của họ. Tính tiết kiệm không phải là một trở ngại hay việc áp dụng một cách tiếp cận cuộc sống tối giản, cũng không phải là một lời kêu gọi lặn ngụp hay tích trữ cực độ. Tiết kiệm là sự mua sắm khôn ngoan các vật dụng quan trọng và quản lý có trách nhiệm những tài sản đó.

Nhận lời khuyên của chuyên gia

Ngay cả khi bạn chưa đến thời điểm bắt đầu tích lũy tài sản, việc nhận được lời khuyên tài chính từ chuyên gia để giáo dục bản thân và giúp đưa ra những lựa chọn tốt sẽ giúp bạn ngăn ngừa các vấn đề. Từ các cơ quan tư vấn tín dụng phi lợi nhuận đến chuyên gia mở rộng quận hạt địa phương của bạn đến các cố vấn tài chính được công nhận , có rất nhiều chuyên gia đáng tin cậy sẵn sàng trợ giúp bạn miễn phí hoặc với mức phí tối thiểu.

Giữ gìn sức khỏe

Một số công ty cung cấp số ngày nghỉ ốm có giới hạn, do đó, việc mất thu nhập đáng kể khi những ngày đó được sử dụng hết. Các vấn đề về cân nặng và bệnh tật dẫn đến phí bảo hiểm tăng vọt và sức khỏe kém có thể phải nghỉ hưu sớm hơn với trợ cấp hàng tháng thấp hơn. Chăm sóc sức khỏe của bạn sẽ không giải quyết được tất cả các vấn đề về tiền mặt của bạn, nhưng nó sẽ hỗ trợ bạn phát triển những thói quen thiết thực có thể giúp bạn tiến tới tự do tài chính.

Kết luận

Hãy tự hỏi bản thân xem bạn có đang làm mọi thứ trong danh sách bây giờ không. Sau đó, hãy hỏi xem bạn có khả năng làm mọi mục trong danh sách này không. Rất có thể câu trả lời của bạn sẽ là “không” rồi “có”.

Khả năng đạt được tự do tài chính của bạn tăng lên đáng kể nếu bạn có thể tiết kiệm tiền, kiểm soát tín dụng và giảm thiểu nợ của mình. Bạn sẽ có thể chu cấp cho gia đình và bản thân tốt hơn, chưa kể đến cảm giác tuyệt vời khi không mắc nợ.

Weekly Study - Kênh tri thức Việt